Cách tiết kiệm tiền mua nhà tốt nhất cho người trẻ năm 2024

Hiện nay các bạn trẻ đang có những kế hoạch tài chính từ rất sớm và đặt cho mình mục tiêu mua nhà ở những độ tuổi còn rất trẻ. Để mua được nhà, các bạn trẻ cần phải có kế hoạch và cách quản lý tài chính phù hợp. Bài viết sau đây Nội Thất BETA Việt Nam sẽ hướng dẫn những cách tiết kiệm tiền mua nhà mà người trẻ nên áp dụng để có thể đạt mục tiêu từ sớm.

Xác định số tiền mục tiêu

Đặt mục tiêu một số tiền cụ thể là một bước quan trọng trong quá trình tiết kiệm và đầu tư. Việc đặt mục tiêu giúp bạn tập trung và cố gắng hơn để đạt được kế hoạch ban đầu. Tuy nhiên, mục tiêu cần phải được đặt ra một cách khả thi và có tính thực tế.

Ví dụ: Một cặp vợ chồng sống và làm việc tại Hà Nội với tổng thu nhập 40 triệu đồng mỗi tháng, mục tiêu của họ là mua một căn hộ chung cư trong vòng 3 năm với giá 2 tỷ đồng. Để đạt được mục tiêu này, cặp vợ chồng cần xác định những điều sau:

Trong khoảng thời gian 3 năm, họ có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền tối thiểu mỗi tháng để đạt được số tiền 2 tỷ đồng?

Họ cần phải làm gì để tăng khả năng tài chính của mình, ví dụ như đầu tư hoặc làm thêm công việc khác?

Căn hộ mà họ muốn mua cần đáp ứng những yêu cầu gì, bao gồm vị trí, diện tích, tiện ích và giá cả?

Nếu cặp vợ chồng không đủ khả năng tài chính để mua căn hộ, họ có thể tìm đến những nguồn hỗ trợ tài chính nào, chẳng hạn như vay vốn ngân hàng hoặc nhờ đến sự giúp đỡ của người thân?

Trả lời được những câu hỏi này sẽ giúp bạn có hướng đi cụ thể và rõ ràng hơn trong việc tiết kiệm và đầu tư.

Thiết lập kế hoạch chi tiêu

Sau khi xác định mục tiêu tài chính trong một khoảng thời gian nhất định, việc lập ra một kế hoạch chi tiêu cụ thể và theo đuổi nó là điều không thể bỏ qua. Kế hoạch nên được chia nhỏ và thực hiện từng bước một. Bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu theo tuần hoặc theo tháng, xác định những khoản chi cần thiết và phân bổ thu nhập sao cho phù hợp.

Để học được cách tiết kiệm tiền mua nhà thì đầu tiên nhất bạn cần kiểm soát được chi phí sinh hoạt hằng ngày. Nên có một kế hoạch chi tiêu phù hợp, càng chi tiết càng tốt. Hãy ghi lại những chi phí phát sinh mỗi tháng, thậm chí là mỗi ngày, mỗi tuần để có cách điều chỉnh chi tiêu.

Với các hoạt động vui chơi giải trí bên ngoài, nếu quá tốn kém cần cắt bớt, nấu cơm ở nhà thay vì ăn ngoài hàng quán vừa mất vệ sinh vừa không thể tiết kiệm được. Tận dụng các cơ hội giảm giá để mua đồ dùng cần thiết, tuy nhiên, phải thực sự cần thiết và không làm ảnh hưởng đến khả năng tài chính ở thời điểm đó thì hãy mua. Nếu chỉ mua để “săn sale” thì cũng cần phải bỏ.

Thử tập thói quen chia các loại tiền vào một hộp đựng, chẳng hạn, tiền nhà, tiền ăn uống, tiền chi phí đi lại, tiền phí viễn thông, tiền mua sắm, tiền tiết kiệm cho mua nhà, tiền dự phòng bất chợt - mỗi khoản tiền này được đựng ra một cái hộp, và bạn chỉ có thể tiêu tối đa số tiền có trong cái hộp đó. Bạn buộc phải cân đối chi tiêu hợp lý, nếu như hết rồi, không được trích tiền từ khoản khác sang. 

Ngoài ra, hãy học cách ghi chép đầy đủ các khoản chi, rà soát lại để có thể cân nhắc điều chỉnh và loại bỏ những khoản không cần thiết. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải đảm bảo chất lượng cuộc sống của mình bằng cách không quá khắt khe với việc chi tiêu. Để thoải mái hơn, bạn có thể tìm kiếm các cách để tăng thu nhập, ví dụ như làm thêm giờ, bán đồ cũ hoặc đầu tư để giúp đạt được mục tiêu mua nhà.

Phân chia các khoản thu nhập

Một trong những cách tiết kiệm tiền mua nhà đơn giản nhất đó là phân chia các khoản thu nhập. Khoản thu nhập này bao gồm tiền lương, tiền lãi ngân hàng, tiền hoa hồng hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào mà bạn có thể nhận được định kỳ trong tháng hoặc năm.

Sau khi xác định được khoản thu nhập cố định, bạn có thể tự động trích một phần từ khoản thu nhập đó để dành cho việc mua nhà. Khoản này sẽ không được sử dụng cho bất kỳ mục đích hay hình thức chi tiêu nào khác. Ngoài khoản cố định này, bạn cũng có thể tìm cách tiết kiệm bằng cách cắt giảm chi phí không cần thiết hoặc tăng thu nhập từ các nguồn thụ động.

Bên cạnh đó, mỗi tháng hãy trích sẵn một khoản để hệ thống ngân hàng tự trừ và gửi vào phần tiết kiệm tự động. Nhiều người có thói quen để dành tiền tiết kiệm nhưng do bộn bề công việc mà quên đi, sau đó, do không kiểm soát được chi tiêu nên tiền bị thâm hụt. Thay vì đó, hiện nay, các ngân hàng đã tích hợp sẵn việc cài đặt “Gửi tiết kiệm tự động”, nghĩa là, mỗi tháng tới ngày cài đặt, ngân hàng sẽ tự động trừ tiền trên tài khoản của bạn, rồi gửi số tiền đó vào sổ tiết kiệm.

Hạn chế các khoản tiêu dùng không cần thiết

Để đạt mục tiêu tiết kiệm mua nhà nhanh hơn, bạn cần hạn chế việc sử dụng tiền cho các hoạt động, nhu cầu không cần thiết. Đây là cách tiết kiệm tiền mua nhà quan trọng nhưng không phải ai cũng làm được. Việc chi tiêu cần được kiểm soát chặt chẽ và theo dõi kỹ lưỡng, để có thể nắm rõ tình hình tiền ra vào.

Để thực hiện điều này, bạn cần thay đổi và tìm ra biện pháp phù hợp với các nhu cầu hằng ngày của bản thân. Bạn nên phân chia các nhu cầu của mình thành:

Các nhu cầu bắt buộc như ăn uống, đi lại, học tập, giải trí, và các chi phí cần thiết khác. Các loại chi tiêu có thể điều chỉnh được như mua sắm, du lịch, nghỉ dưỡng, và các chi phí khác không bắt buộc. Bạn cần theo dõi tình hình chi tiêu và điều chỉnh một cách phù hợp để đảm bảo tài chính ổn định và đáp ứng được nhu cầu mua nhà trong tương lai.

Tâm lý của đa số mọi người là thấy hàng giảm giá, hàng khuyến mãi, giá rẻ thì thường mua nhiều, để dành dùng dần, nhưng đây cũng là một thói quen sai lầm. Một thói quen xấu khác là lối sống ăn chơi, đua đòi, sĩ diện với người ngoài, người khác có thì mình cũng nên có, hàng hiệu đương nhiên là hàng tốt, mình xài đồ xa xỉ thì sẽ “sang” hơn, “đẳng cấp” hơn. Thực tế, những món đồ trên được liệt kê vào “tiêu sản”, không mang lại cho bạn của cải và tài sản mà chỉ tiêu tốn tiền bạc của bạn.

Nếu để các món đồ “tiêu sản” chiếm dụng ngân sách của bạn thì căn nhà của bạn sẽ chỉ chạy càng xa hơn mà thôi!

Gia tăng nguồn thu nhập, giảm thiểu chi tiêu

BLàm việc ngoài giờ hay làm thêm là một hình thức gia tăng thu nhập cho bản thân. Nếu lương chính bạn dùng trong việc chi tiêu hằng ngày thì lương phụ này sẽ được bỏ vào quỹ mua nhà. Hoặc ngược lại, lương phụ dùng cho chi tiêu và lương chính cho quỹ mua nhà.

Hiện nay, có rất nhiều công việc làm thêm ngoài giờ tuyển dụng liên tục như freelancer viết bài, affiliate marketing, affiliate với các sàn thương mại điện tử, content writer cho các trang mạng xã hội, dạy thêm tiếng Việt cho người nước ngoài, gia sư… dù vậy, vẫn nên cân đối thời gian để đảm bảo sức khỏe.

Bạn có thể tăng thu và giảm chi trong những việc nhỏ hàng ngày, ví dụ như thanh lý đồ cũ, tiết kiệm điện nước hay mang theo cơm đi làm thay vì ăn ngoài. Bên cạnh đó, bạn có thể giảm chi phí giải trí bằng cách thay vì mua những bộ đồ đắt tiền để “sống ảo” hoặc mua sách mà ít khi đọc, bạn có thể chọn thuê hoặc mượn đồ để tiết kiệm hơn.

Để gia tăng thu nhập, bạn có thể chọn phương pháp đầu tư phù hợp với khả năng hiện tại. Đối với những người có ít kinh nghiệm nhưng chấp nhận rủi ro, bạn có thể chọn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu,… 

Tuy nhiên, trước khi quyết định đầu tư, hãy tìm cho mình một nhà tư vấn tài chính có kiến thức chuyên môn để học hỏi và tham khảo. Đồng thời, không nên đặt quá nhiều hy vọng vào đầu tư để kiếm tiền mua nhà, điều này có thể khiến bạn vội vã và đưa ra quyết định sai lầm. Thay vào đó, hãy xem đó là một phần trong chiến lược tiết kiệm và điều chỉnh tùy theo tình hình thị trường.

Tự tìm hiểu nhà đất để tiết kiệm chi phí môi giới

Trong quá trình mua nhà, bạn có thể sẽ phải tốn thêm một khoản chi phí môi giới không nhỏ, bất động sản có giá trị càng cao thì phí môi giới càng lớn. Thay vì vậy, bạn hãy chủ động tìm hiểu về tình hình nhà đất, bất động sản, cập nhật thường xuyên để tìm ra được căn nhà ưng ý nhất.

Tuy nhiên, việc tìm hiểu này nên thực hiện khi trong tay bạn đã có một số tiền lớn, vừa tầm để có thể chớp lấy “thời cơ”. Có những lúc, bạn tìm thấy được căn nhà tốt nhưng trong tay lại không có tiền, như vậy chỉ rơi vào thế “lực bất tòng tâm”.

Một điều nữa là bạn nên chấp nhận căn nhà ban đầu của mình sẽ không phải căn nhà trong mơ. Sẽ không phải căn nhà trong khu trung tâm, diện tích rộng, khang trang và xung quanh nhiều tiện ích. Hãy thực tế một chút, chọn căn nhà phù hợp với khả năng tài chính, sau đó khắc phục cái “không đẹp” bằng việc sửa sang, trang trí lại.

Việc mua nhà không chỉ đòi hỏi bạn phải chi trả những chi phí cố định như giá trị căn nhà mà còn phải đối mặt với những khoản chi phí khác như chi phí sửa chữa, nội thất, và các nhu cầu thiết yếu khác. Trong số đó, các khoản phí môi giới chiếm một tỷ lệ đáng kể, thường là khoảng 1 – 3% trên tổng giá trị của căn nhà, đây là một khoản chi phí không nhỏ.

Vì vậy, để tiết kiệm chi phí mua nhà một cách tối ưu, bạn nên tìm kiếm và lựa chọn ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình mà không cần sự hỗ trợ của dịch vụ môi giới. Mặc dù điều này sẽ đòi hỏi bạn tốn nhiều thời gian và công sức hơn, nhưng kết quả cuối cùng sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể. Bên cạnh đó, tìm kiếm nhà một cách chủ động cũng giúp bạn tìm hiểu thêm về thị trường bất động sản và có thể tìm được những cơ hội đầu tư tiềm năng.

Hạn chế vay mượn tiền

Việc vay mượn có thể tác động tiêu cực đến tài chính của mỗi người. Đặc biệt là trong quá trình tiết kiệm tiền để mua nhà. Việc trả tiền lãi sẽ làm giảm số tiền cố định dùng để tiết kiệm. Áp lực lãi và nợ gốc cũng sẽ ảnh hưởng đến tinh thần của người vay.

Nếu bạn có thu nhập cao và biết cách phân bổ hợp lý, áp lực này sẽ giảm xuống. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập hạn hẹp, việc mắc nợ sẽ khiến bạn phải trả nợ trước khi bắt đầu tiết kiệm để mua nhà.

Vì vậy, bạn nên hạn chế vay mượn và chỉ vay trong trường hợp bất khả kháng, không nên vay để chi tiêu hàng ngày hoặc cho các mục đích chưa cấp thiết. Nếu bạn không thể tránh khỏi việc vay mượn, hãy chọn các gói vay với lãi suất và thời hạn vay phù hợp để giảm thiểu tác động tiêu cực đến tài chính của bạn.

Lưu ý rằng, sử dụng thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay mượn ngân hàng, bạn chi trước rồi trả sau. Điều này vô tình làm thâm hụt ngân sách vào tháng sau, tăng áp lực tài chính do phải trả nợ. Nhiều trường hợp sử dụng thẻ tín dụng, quá hạn không thể thanh toán đủ, dẫn đến việc gồng gánh cả gốc lẫn lãi suất cao. Nói tóm lại, nếu không thực sự cần thiết thì không nên vay mượn tiền.

Nhờ người thân, bạn bè giúp đỡ

Nếu như người thân và bạn bè của bạn là người có điều kiện và có khả năng cho bạn vay tiền để mua nhà thì đừng ngần ngại chia sẻ kế hoạch mua nhà của bạn cho họ biết.

Thứ nhất, họ có thể hạn chế việc rủ rê mời mọc bạn vào những buổi tiệc vô bổ để bạn tiết kiệm tiền.

Thứ hai, họ có thể cho bạn vay tiền với lãi suất thấp thậm chí là không nhận lãi suất, tạo cơ hội hết mức có thể cho bạn đạt được ước mơ. Đây là một điều quý giá, bởi vay tiền ngân hàng để mua nhà lãi suất cực cao, luôn luôn có thời hạn cố định bắt buộc bạn phải tuân thủ.

Tuy nhiên, hãy lưu ý, trả nợ đúng như những gì mình đã hứa để không làm sứt mẻ mối quan hệ giữa bạn và người thân, bạn bè đã giúp đỡ mình.

THƯƠNG HIỆU NỘI THẤT BETA VIỆT NAM

Xưởng sản xuất: Số 2, Đường Đại Đoàn Kết, phường Thượng Cát, quận Bắc Từ Liêm, Thành phố Hà Nội
Website: www.betafurniture.vn
Tel: 0966 956 570
Email: noithatbetavietnam@gmail.com